《我是 GaryVee》當一個好人，當一個慷慨的人，當一個在乎的人

喜歡這篇文章嗎？歡迎分享給您的朋友 👍   每年到了繳稅季，你都覺得日子難過嗎？你認為節稅只是有錢人的煩惱嗎？你知道節稅和逃稅其實有很大差別嗎？ 如果以上是你的心聲，那麼我十分推薦這一本《節稅的佈局》。 節稅顧名思義就是「合法的少繳稅」，這是在大通膨時代，投資理財前一定要弄懂的起手式。 四大稅務 這本書用白話淺顯的方式介紹生活中常會碰到的各種稅務，作者整理了台灣常見的 4 大稅務類型：所得稅、贈與稅、遺產稅、不動產稅，我分別擷取一到兩則重點與你分享。 個人所得稅 變有錢的第一步：稅後財富最佳化。 書中針對個人所得稅的每一個細項，都有非常詳盡的圖表解釋。 其中令我最有感的分別是「勞退新制提撥」與「標準或列舉的節稅佈局」。 一、勞退提撥 看完本書的推薦序，我才發現隨著收入增加，其實有一個很好的節稅方式可以考慮，就是盡量將薪資提撥到勞退帳戶（可自選 0~6%）。如此一來，在投資理財上，可發揮兩個很好的效果。 理財：減低個人總所得金額 = 少繳稅給政府 投資：作為個人保守投資部位（勞退報酬率參考） 二、標準或列舉扣除的節稅佈局 出社會沒多久的年輕人，尚未有太多人生經歷，在報稅時通常使用標準扣除額最省事、繳的稅通常也最低；待年紀漸長，人生經驗增加，捐贈、保險、醫療、天災、房貸利息……等財務經驗才會陸續冒出。這時使用列舉扣除額，往往會得到意想不到的節稅效果。 除了上述的一般列舉扣除額，善用「特別扣除額、投資新創事業、免稅所得」項目，也能有效降低應繳稅額。 聽起來或許很複雜，但說到底其實只要把握兩個簡單原則即可：「減少被課稅所得額，增加抵稅扣除額」。 遺產稅 健康時就要佈局，重病才想來不及。 「如何讓上一代的資產傳承最大化？如何讓上一代的負債不會禍留子孫？」以上兩個問題，就是遺產稅（債）的主要目標。 ㄧ、關於遺產 最大化自己一輩子辛苦累積的資產，讓資產得以傳承給下一代、或是期望受益的法人、團體，而非成為繳稅大戶，就必須要做好全盤的規劃。 同樣價值的資產，以「現金、股票、房子……」等不同形式傳承給下一代，被政府課稅的金額竟然存在非常大的差距，我想這也很大程度的獎勵有錢人持續屯房的現象。 二、關於債務 你的上一代積欠許多債務嗎？當他們過世後，會有所謂債留子孫的問題嗎？ 別擔心！政府於 2009 年修正《民法》後，繼承人對於超出遺產之外的債務無需負擔了，也無需再主動申請限定繼承，這是現階段「限定繼承」的概念。 而另一個常聽到的名詞「拋棄繼承」，是只限於被繼承人死後的 3 個月內由繼承人提出（無法再被繼承人生前提出）。我認為是在不想處理遺產稅或債務後續事宜，或有意願行使代位繼承的時候，才會主動申請拋棄繼承。 關於限定繼承與拋棄繼承「差異」的詳細解說，這一篇文章分享說明非常清楚，歡迎點閱了解更多！ 贈與稅及信託 錢沒有不見，只是變成你喜歡的樣子！ 如果你以為把一生的積蓄單純轉換成你喜愛的現金、房子、股票債券，並因此造福子孫，那麼事情的後果可能跟你想的大不相同！ 「贈與稅與信託篇」就是要教導你有錢人不說，卻默默在做的一個關鍵秘密！ 一、贈與稅 首先，贈與和上一段的遺產的最主要差別在於，前者是生前的明確意志；後者若沒有妥善規劃，可能造成家族紛爭或是榮登繳稅大戶😂。 書中舉了幾個很棒的例子。假設一位父親想要買帝寶給孩子，那麼直接給他現金去買 vs. 買了帝寶再送給他，哪一個比較節稅？ 再來，轉移不動產的方式，用贈與或繼承並搭配使用房貸或繳清房貸，哪一種方式比較節稅？ 這些可能你我從來不曾想過的問題，書中透過實際案例清楚分析給你看！ 二、信託 俗話說：「富不過三代」。在看完本書後，我認為財富無法傳承的主因，就是沒有預先規劃財富傳承方式。 「信託」提供了一個很棒的財富傳承手段，透過 4 個重要角色：委託人、受託人、受益人、監察人，將「管錢與管事」的人分權獨立，以確保財產在遙遠的未來能被妥善使用。如此一來，不僅造福後代子孫、避免爭產紛爭，也能有效節稅。 不動產篇…

喜歡這篇文章嗎？歡迎分享給您的朋友 👍   什麼樣的書，會讓愛書成癡的好友極力推薦閱讀？為何一位叱詫商場與投資界的成功人士，願意分享自己的失敗故事？有沒有一種智慧，可以讓人在投資上少走一些冤枉路？ 如果你對以上問題感到好奇，《我的錢怎麼不見啦？》是一本能解答以上疑問的一本好書。 投資原則四字訣 LOVE LOVE 四個字翻成中文是「愛」，而其縮寫正好可以換為四個單字，分別是：「Long-term 長期投資、Optimism 樂觀主義、Value 注重價值、Easy-way 簡單原則」。 大部分失敗的投資，我認為都犯了其中 3 項錯誤：L, V, E。 先說 O – 樂觀主義吧，扣除市場的放空者，絕大部分的投資者對於市場走向與投資標的都是樂觀的，所以這個 O 我認為主要是對長期投資者的信心喊話。L – 長期投資，大部分的人都耐不住性子，想要賺快錢。記住「風險與報酬」的關聯性，或許就能夠讓自己在絕佳的投資機會面前，稍微踩住煞車。V – 注重價值，尤其是「內在價值」，人們往往被價格沖昏頭，卻說不出一個商品的內在價值為何，以及是否可以隨時間成長。E – 簡單原則，人們隨著生活閱歷的增加、信心程度的擴張，往往會覺得自己有能力在財務上駕馭多頭馬車。抑或是透過投資各類商品來擴充生命經驗、增加社交話題。 違背以上幾個原則，往往下場都不會太好。因此總結來說，我認為讓「投資歸投資、社交歸社交」，是我在這本書中學到的最大功課！ 最好騙的 3F 最好騙的對象，難道是 ptt 鄉民說的三樓 (3F) 嗎？3F 指的是 Family, Friend, Fool，通常被騙的對象，不外乎是這三個類別，而作者書中超過一百個故事也不斷應證這點的真確性。 在閱讀這本書的這週，正好同事與太太都不約而同地跟我提到詐騙的實例。一個人損失 20 多萬，另一位則是 500 萬。 對我來說，我認為加上另一個 F ，會更貼切描述當代的狀況，那就是 FOMO (Fear Of Missing Out)。不論恐慌失去投資機會，或是恐慌失去一段關係，都容易讓我們被蒙蔽雙眼，輕易的把辛苦賺來的錢拱手交給別人。 找尋投資機會 vs….