投資理財

前言 疫情期間，常聽的 podcast 其中之一，就是吳淡如的《人生實用商學院》，節目中她經常介紹施昇輝以及他的佛系理財術。前些日子，我使用 HyRead 預約這本《零基礎的佛系理財術》，在前兩天突然通知預約書到了！我趁著昨日 ACM 任務航程中很快把它看完了（快到應該沒有一個小時），簡單分享我吸收到的3個重點！ 投資的目的 投資歸投資，興趣歸興趣 書中講到一個故事，有位醫生為了搜集超多無敵鐵金剛公仔而買了一棟房子收藏。某天，記者訪問他哪個公仔讓他賺了最多錢？他竟生氣的回道：「我搜集公仔是興趣而不是為了賺錢！」然而，故事的最後，他依然靠著公仔和這棟房子賺了不少錢。 我記得《致富心態》一書中曾經提到，投資理財其實是一件很社交層面的行為。我們往往容易在一些特別的投資項目上，捍衛自己對於該投資商品的立場，像是「黃金、期貨、加密貨幣……」等等，其實以這些資產當前的狀態來說，我認為都稱不上是投資，反倒較多是保值或投機成分。 要讓投資的目的明確，自己的心不要時常感到搖擺不定的解決方法，就是認清事實，把目的明確分開，讓「投資歸投資，保值歸保值、保管歸保管、興趣歸興趣，雅蕾歸雅蕾吧😂！」 退休的目標 退休生活費的 22 倍 何時才能退休，有一個好記的方法嗎？ 書中 22 倍的計算方式是使用年支出除以5% 的報酬，另外再加上 2 年的安全邊際，而得到的數字，正好和常聽到的 4% 法則相去不遠！ 分享這個重點，主要是再一次提醒自己，生命所需用其實真的沒那麼多。從人類的歷史可以看見，無止盡的追求往往帶來的是滅亡的開端。若能越早掌握知足的邊界感，我想生活才能越容易活得從容快樂吧！ 最重要的事 投資最重要的事，不是判斷，而是紀律。 論投資方法，不外乎基本面、技術面兩大派別。 然而當兩種方法研究到了最後，最終都還是要回歸到人性面，也就是人得依據收集到手的資訊去貫徹執行。不論財商是否隨著時代演變進步，心中也總有一把尺，知道自己該怎麼做，才不會偏離最終想達成的目標。 我認為，讓投資行為越無聊、越簡單、重複做就是紀律的展現。就像每一個偉大成就，都是透過重複一些微小習慣而累積得到的，累積財富的道理也不外乎如此！ 後記 老實說，我其實不太推薦這本書。 有了大量閱讀的經驗之後，我觀察到這本書闡述的個人經驗偏多，實證比例偏少。再加上有一些概念和方法我認為頗具爭議的！ 舉例來說，第一個我不敢恭維的標題，就是「不相信任何人」的觀念。我支持書中推薦使用 ETF 作為投資工具，但要說到唯有買保險必須相信人，投資領域一概都不能相信人，我就覺得這樣粗暴的結論太過極端。 第二點，則是「不要相信長期複利效果」的觀念。這樣的觀念，我認為無形中激勵現代社會的躺平文化，容易讓很多人誤以為只要享受當下就好。我認為比較適當的作法，是在及時行樂與延遲享樂取得一個適切的平衡，而這個平衡要透過每個人不斷學習和尋找。 總結來看，這是一本有著大量吸睛標題，卻搭配過於鬆散的內容，需要讀者獨立思考才能判斷真偽的一本書，第一次把書評寫成這樣，也算是一個新的里程碑了！ 喜歡這篇文章，歡迎 C.L.S. 或是訂閱電子報收到最新文章。 Comment：在留言區分享你的想法或是行動   Like：或是按個喜歡 Share：也歡迎分享給你的親朋好友