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什麼樣的書，會讓愛書成癡的好友極力推薦閱讀？為何一位叱詫商場與投資界的成功人士，願意分享自己的失敗故事？有沒有一種智慧，可以讓人在投資上少走一些冤枉路？ 如果你對以上問題感到好奇，《我的錢怎麼不見啦？》是一本能解答以上疑問的一本好書。 投資原則四字訣 LOVE LOVE 四個字翻成中文是「愛」，而其縮寫正好可以換為四個單字，分別是：「Long-term 長期投資、Optimism 樂觀主義、Value 注重價值、Easy-way 簡單原則」。 大部分失敗的投資，我認為都犯了其中 3 項錯誤：L, V, E。 先說 O – 樂觀主義吧，扣除市場的放空者，絕大部分的投資者對於市場走向與投資標的都是樂觀的，所以這個 O 我認為主要是對長期投資者的信心喊話。L – 長期投資，大部分的人都耐不住性子，想要賺快錢。記住「風險與報酬」的關聯性，或許就能夠讓自己在絕佳的投資機會面前，稍微踩住煞車。V – 注重價值，尤其是「內在價值」，人們往往被價格沖昏頭，卻說不出一個商品的內在價值為何，以及是否可以隨時間成長。E – 簡單原則，人們隨著生活閱歷的增加、信心程度的擴張，往往會覺得自己有能力在財務上駕馭多頭馬車。抑或是透過投資各類商品來擴充生命經驗、增加社交話題。 違背以上幾個原則，往往下場都不會太好。因此總結來說，我認為讓「投資歸投資、社交歸社交」，是我在這本書中學到的最大功課！ 最好騙的 3F 最好騙的對象，難道是 ptt 鄉民說的三樓 (3F) 嗎？3F 指的是 Family, Friend, Fool，通常被騙的對象，不外乎是這三個類別，而作者書中超過一百個故事也不斷應證這點的真確性。 在閱讀這本書的這週，正好同事與太太都不約而同地跟我提到詐騙的實例。一個人損失 20 多萬，另一位則是 500 萬。 對我來說，我認為加上另一個 F ，會更貼切描述當代的狀況，那就是 FOMO (Fear Of Missing Out)。不論恐慌失去投資機會，或是恐慌失去一段關係，都容易讓我們被蒙蔽雙眼，輕易的把辛苦賺來的錢拱手交給別人。 找尋投資機會 vs. 腳踏實地累積財富…

前言 疫情期間，常聽的 podcast 其中之一，就是吳淡如的《人生實用商學院》，節目中她經常介紹施昇輝以及他的佛系理財術。前些日子，我使用 HyRead 預約這本《零基礎的佛系理財術》，在前兩天突然通知預約書到了！我趁著昨日 ACM 任務航程中很快把它看完了（快到應該沒有一個小時），簡單分享我吸收到的3個重點！ 投資的目的 投資歸投資，興趣歸興趣 書中講到一個故事，有位醫生為了搜集超多無敵鐵金剛公仔而買了一棟房子收藏。某天，記者訪問他哪個公仔讓他賺了最多錢？他竟生氣的回道：「我搜集公仔是興趣而不是為了賺錢！」然而，故事的最後，他依然靠著公仔和這棟房子賺了不少錢。 我記得《致富心態》一書中曾經提到，投資理財其實是一件很社交層面的行為。我們往往容易在一些特別的投資項目上，捍衛自己對於該投資商品的立場，像是「黃金、期貨、加密貨幣……」等等，其實以這些資產當前的狀態來說，我認為都稱不上是投資，反倒較多是保值或投機成分。 要讓投資的目的明確，自己的心不要時常感到搖擺不定的解決方法，就是認清事實，把目的明確分開，讓「投資歸投資，保值歸保值、保管歸保管、興趣歸興趣，雅蕾歸雅蕾吧😂！」 退休的目標 退休生活費的 22 倍 何時才能退休，有一個好記的方法嗎？ 書中 22 倍的計算方式是使用年支出除以5% 的報酬，另外再加上 2 年的安全邊際，而得到的數字，正好和常聽到的 4% 法則相去不遠！ 分享這個重點，主要是再一次提醒自己，生命所需用其實真的沒那麼多。從人類的歷史可以看見，無止盡的追求往往帶來的是滅亡的開端。若能越早掌握知足的邊界感，我想生活才能越容易活得從容快樂吧！ 最重要的事 投資最重要的事，不是判斷，而是紀律。 論投資方法，不外乎基本面、技術面兩大派別。 然而當兩種方法研究到了最後，最終都還是要回歸到人性面，也就是人得依據收集到手的資訊去貫徹執行。不論財商是否隨著時代演變進步，心中也總有一把尺，知道自己該怎麼做，才不會偏離最終想達成的目標。 我認為，讓投資行為越無聊、越簡單、重複做就是紀律的展現。就像每一個偉大成就，都是透過重複一些微小習慣而累積得到的，累積財富的道理也不外乎如此！ 後記 老實說，我其實不太推薦這本書。 有了大量閱讀的經驗之後，我觀察到這本書闡述的個人經驗偏多，實證比例偏少。再加上有一些概念和方法我認為頗具爭議的！ 舉例來說，第一個我不敢恭維的標題，就是「不相信任何人」的觀念。我支持書中推薦使用 ETF 作為投資工具，但要說到唯有買保險必須相信人，投資領域一概都不能相信人，我就覺得這樣粗暴的結論太過極端。 第二點，則是「不要相信長期複利效果」的觀念。這樣的觀念，我認為無形中激勵現代社會的躺平文化，容易讓很多人誤以為只要享受當下就好。我認為比較適當的作法，是在及時行樂與延遲享樂取得一個適切的平衡，而這個平衡要透過每個人不斷學習和尋找。 總結來看，這是一本有著大量吸睛標題，卻搭配過於鬆散的內容，需要讀者獨立思考才能判斷真偽的一本書，第一次把書評寫成這樣，也算是一個新的里程碑了！ 喜歡這篇文章，歡迎 C.L.S. 或是訂閱電子報收到最新文章。 Comment：在留言區分享你的想法或是行動   Like：或是按個喜歡 Share：也歡迎分享給你的親朋好友

過去 20 年世界赤貧人口趨勢為何呢？全世界有多少人口比例享有電力呢？全球有多少比例 1 歲兒童接種疫苗呢？ 偷偷告訴你，這本書中開頭的 13 個關於世界認知「真確」考題，上面 3 題我一題也沒有答對！ 你想知道問題出在哪裡嗎？透過《真確》一書，讓我知道我的無知一點也不孤單。歡迎你閱讀這本書，來挑戰看看你對世界了解的真確程度！ 為何我想看這本書 這本書因為 Bill Gates 收錄在 2018 夏日書單中而令我印象深刻。 作者 Hans Rosling 生前致力於協助人們用客觀適切的角度理解這個複雜世界，書中提到的 Gapminder 基金會網站 可說是一個非常棒的輔助工具。 Hans 於 2016 年被診斷罹患胰臟癌，2017 年 2 月便與世長辭。他用生命的最後幾個月寫下這本《真確》，留給世人們無數的啟發。 我想用一張圖表與三個反思，與你分享這本書帶給我的感動！ 這本書在說什麼 書中一共用了 10 種偏誤來解釋為何我們常常錯誤的理解這個世界。 這 10 個偏誤分別是：二分化、負面型、直線型、恐懼型、失真型、概括型、宿命型、單一型、怪罪型、急迫型。 為幫助自己在生活中理解應用，我使用心智圖整理出這 10 大偏誤，以及對應的解決方法，分享如下。 我的 3 個感動 這本書對我來說珍貴之處在於，「每一種認知偏誤，都像一記當頭棒喝」！ 我發現在過去的學習與生活經驗，充斥著太多這樣偏誤的例子。因此這一段，我想挑選其中 3 個偏誤，來回應作者帶給我的感動。 1．負面型偏誤 – 人們只是想讓自己看起來很聰明 這是最好的時代，也是最壞的時代。  – 狄更斯《雙城記》 負面型偏誤的常見現象，就是人們總覺得世界變得更糟了！然而實際情況真是如此嗎？作者用簡單的數據，來證明這件事的真偽。 這讓我想到過去曾讀到的兩本書《致富心態》和《人類大命運》。 《致富心態》悲觀主義一段提到，相對於好消息，人們傾向更搜集相對悲觀的壞消息。當一群人聚集起來討論一些較悲觀的新聞事件，一來是抱怨的情緒可以找到聆聽的出口，二來是自己似乎能為此做些什麼，或發表一些看似有見解的想法；至於八卦結束後，改變現況的執行力往往是另一回事。 而《人類大命運》一書的角度，作者從人類人類舊三大議題（飢荒、戰爭、飢荒、戰爭、瘟疫），過度轉向新的三大議題（永生、幸福、成為神），就是一種把焦點再度轉向新議題的典型範例。過去的舊問題被解決，不值得被頌揚，因為可見的未來，還有更多問題有待解決。…

你曾想過斜槓人生嗎？家人、朋友、主管都不看好你斜槓嗎？要準備到什麼程度才應該開始斜槓？ 「斜槓」對許多人來說可能是一個 0 或 1 的問題，但是親愛的，這個問題其實沒那麼困難沈重！只要心態正確，任何時候你都能開始斜槓！ 《斜槓的50道難題》是一本群策群力的優質作品，召集了各領域的斜槓大師，回答你心中關於斜槓那些想的到與沒想到的 50 個問題，保證看完讓你大呼過癮！ 前言 在這人手一機、資訊爆炸的自媒體時代，不知道你是否興起一絲絲斜槓念頭？ 隨著閱讀素養逐漸累積，我漸漸發覺自己對很多事充滿興趣、很多領域想嘗試，但常陷入一個資源有限困境，尤其是最珍貴的資源 – 時間。 正所謂「理想很豐滿，現實很骨感」，當發現自己對於眾多人生選項無法如 20 多歲剛畢業的孩子說出：「大人才做選擇，小孩子全都要」那樣的毫無畏懼；當發現自己背負著上有兩老、下有妻小的壓力，我才驚覺自己已從男孩轉為大人了！ 然而，想為這個世界貢獻一己之力、創造價值的心，卻從未隨著年紀增長而改變，這該如何是好？《斜槓的50道難題》一書為我一顆迷惘的心，指引了一條清晰的方向！ 這篇文章，我整理 3 個重點精華與你分享！ 先單槓再斜槓 在知識就是金錢的時代，最有發展的人才，就是具有斜槓思維的人。 關於單槓與斜槓思維，我想起前陣子與朋友聊天，聊到我出國學飛前曾想過的職涯選項之一 － 到偏鄉地區教育孩童，如今想來實在太過天真！ 雖然我在《內在原力》利他共贏的段落提到，利他絕非「等到有一天(One day)…」才能開始行動；但是當時的我，若無法餵飽自己、家人、把自己失序的人生先過好，我怎麼會有心思餘力全職照顧他人的需要呢？ 斜槓也是同樣的概念，千萬別為了斜槓而忘了自己的本。除非你本業的身份、收入已經可有可無，離職斜槓也不至於在短期內對自己、家人、公司造成影響，那麼先單槓在斜槓才是最安全的做法！ 時間最重要 時間根本無法被任何人管理，我們應該是要管理好自己。 《通往財富自由之路》 大部分人追求的斜槓人生，都脫離不了一個目的－財富自由。 但這本書的最後，帶領讀者思考究竟何為財富自由。當你看到「財富自由」這四個字，你的焦點是擺在財富，還是自由呢？ 書中提到一個概念：「越早開始做自己想做的事情，又不用擔心財務問題，都可以感到快樂！ 對現階段的我來說，財富自由更像是一種心理狀態。《內在原力》一書中，愛瑞克曾提到三種工作的概念。幸運如我，現階段就同時從事著三種工作：有金錢收入的工作、無償的工作、自我實現的工作。 把每一天都活得精彩、充分利用自己時間，把生命最珍貴的資源用在自我成長、陪伴家人、貢獻社會。即使今天是我人生最後一天，我也為自己、家人規劃好身後事而不會有遺憾，這樣的斜槓人生狀態夫復何求呢？ 5W1H 的斜槓精華重點 要得到你想要的東西，最可靠的方式是讓自己配得上擁有它。 查理．蒙格 斜槓這個概念，說穿了其實就是正確心態加上具體實踐，持續學習並快速行動就是斜槓人生的起點。 以下我使用 5W1H 來整理本書關於斜槓的精華重點，希望對正在探索斜槓的你，能起到一點點的幫助！ 1．Why 為何要斜槓？ 財富自由、生命選擇權、回饋世界 2．Where 從哪開始斜槓？ 對內：從熱情、興趣＋刻意練習 對外（剛需）：學習成長、投資理財、身心健康、人際關係 ✏️小結：從熱情和需求出發，而非從錢出發 3．Who 誰是你的斜槓競爭者？…

你聽過天才 IT 大臣這個稱號嗎？你明白跨性別這個詞彙在這片土地如何被發揚光大嗎？你知道台灣首任數位發展部長是誰嗎？ 從小跳級、自學的他；短時間在矽谷達到最高成就的他；跨性別、傾全力為台灣社會貢獻的她，在 Covid-19 疫情這段期間，無所不在的以許願池形象，深入網民心中。 《唐鳳：我所看待的自由與未來》一書，用最貼近的採訪角度，讓我們得以透視這位網路大神不為人知的一面！ 這本書，講的是唐鳳從小到大的成長、求學、創業、回台灣貢獻的故事；而這篇文章，我想借用唐鳳的故事，與你分享 3 個我從她身上看見的智慧。 同理心才是關鍵 我們對別人不信任，常常是因為不了解別人看待事情的角度。 看完這本書後，我有一個很深的感觸：台灣人能招攬到唐鳳擔任行政院政務委員（撰文時已接任數位發展部長），是很幸運的一件事！ 書中提到唐鳳特殊的成長背景，像是：異於常人的智商、幼時在校園被霸凌、異地求學經驗、跨性別的抉擇、網路社群與跨國工作經驗……，這些經驗造就了她擁有異於常人的同理心。她深知要用科技改變社會、改變國家，除了掌握資訊先行的原則，更重要的事同理心要跟上腳步！ 「資訊先行」，就是盡可能保持開放透明。她把自己每日行程公開、會議改呈現上直播、每週三在社會創新實驗中心提供預約訪談，都是為資訊先行做的創新示範。 「同理心」的詮釋，則體現在近期台灣的數位系統改革。在她擔任數位政委期間，線上報稅改革、口罩實名制、g0v開放政府，都讓以往民眾從原先不抱期望，轉變成「政府好像變有效率了」這種感覺。這些計畫有很大一部分都是唐鳳參與其中，帶領團隊協作的成果！ 一個待解決的公共議題，往往政府、資方、勞方……會有不同的立場與利益衝突，如何適切地使用科技，用同理心傾聽對方的感受與需要，達到各方共榮共好，這是有唐鳳的數位政府為台灣社會帶來的轉變。 社群的價值在於創造而非消費 一個成熟的網路公民，要能接收資訊也要能創造內容； 同時保持上傳與下載的均衡頻寬很重要。 “Do not complain, but recommend.” 抱怨，並不會解決問題。 過去兩年多的疫情，感讓我受到最深的一股暗黑力量就是來自於抱怨。 為反應政府施加於機組員不合理隔離政策的挫折，2021.10月我曾寫信給總統府、衛福部、以及經常為公眾議題發聲的志祺七七，但當時都只得到官腔的回覆或是再研議回應，時間也就這樣過去了。 多年來對於政治冷感的我，從未聽過 零時政府g0v 的數位平台。如果早些知道的話，當時被關到身心疲乏的我，會試著透過這個平台集眾人之力來做出改變吧！ 書中介紹到的 g0v 這個組織，我才發現有一群人，一直默默耕耘著，對於社會產生極大的影響力。該組織起草於 2012.10月 的「經濟動能推升方案」，全盛於 2014.03月「太陽花運動」，並後續衍伸出類似美國白宮聯署網站的 「公共政策網路參與平台(JOIN)」開放全民提案、連署，參與公眾事務。 在人手一機的時代，資訊取得很容易、抱怨很容易、當酸酸發洩情緒也很容易；然而，要讓社會成為自己想看到的改變、未來子孫期待的改變，試著動手創造環境、提供價值，我想這是唐鳳想透過這本書傳達的一個重要觀念。 在經營社群的技巧上，「擁抱小白、專注進步、充滿善意、透明協作、共好思維」是我在書中看到唐鳳對於社群的期許。期待你我，在後疫情時代也能找到一個讓自己貢獻的社群，為創造社群價值貢獻一份心力。 教育就是不斷的碰撞 每個人都與眾不同，與眾相同是一種幻覺。 即將在不久為人父的我，對於教育這檔事開始有很多的想像。 說到想像，在看了唐鳳的學習成長歷程，我自認很難想像她與父母親再過去曾面臨的成長困境。「超齡的自學能力、跳級的混齡隔閡、僵化的教育制度、父子間的世代衝突……」，每個她過去的與眾不同，都是一家人從未想過會經歷的生命碰撞，不論是言語、思想、情感上，要跟整個體制拉扯相抗衡，這一切是談何容易？ 然而，我從這本書上學到的一個寶貴建議 – 「不要害怕碰撞」。 唐鳳用玉山打了一個比方：「台灣位處歐亞大陸板塊與菲律賓海板塊交界，至今仍不斷碰撞擠壓，聽說玉山就是這樣每年長高兩公分。」 就像她的母親，因為有過培育唐鳳這樣特別的孩子，而興起了辦學的念頭，如今她所創辦的種子學苑已成長茁壯、受到各方好評！ 我想，害怕碰撞衝突、害怕與眾不同、害怕輸在起跑點，都只會讓自己與孩子原地踏步；唯有在教育過程中不斷經歷碰撞，才會有擠壓抬升，如此方能登高望遠，看見最美的星空。 後記 每個人在自己的跑道上，都會是資優生。 看完唐鳳的故事，或許會覺得她的經歷就是個資優生的故事，你我一輩子都不會面臨這些問題。 然而我認為，閱讀傳記並不是要拿自己的生命去跟偉人比較，而是從偉人的世界中，看到生命更多面向、更多可能，活出最優秀、與眾不同的自己。 「分享、協作、貢獻」是她所看待的自由與未來。但願透過此書，你我都能接收到這位新上任的部長送給我們網路時代的珍貴禮物。 如果喜歡這本《唐鳳：我所看待的自由與未來》，推薦你透過此連結購買。 價錢不變，卻能與我一同改變偏鄉地區的學童教育環境，詳情請見本站公益計畫。 喜歡這篇文章，歡迎 C.L.S. 或是訂閱電子報收到每週最新文章。 Comment：在留言區分享你的想法或是行動   Like：或是按個喜歡 Share：也歡迎分享給你的親朋好友

你知道投資理財的起手式其實是保險嗎？你明白在財務規劃上，投資理財其實只佔一小部分嗎？你可曾想過離開人世的那一天，財富要如何傳承嗎？ 繼《節稅的佈局》一書之後，闕又上的這本《全方位理財的第一堂課》，打開了我對於國際理財規劃的新視野，也讓我對節稅這件事有了不同的想法，決定取消勞退自提6%。 好奇為什麼嗎？邀請你一起來研究討論囉！ 財商不只投資理財兩個維度 如果只有駕馭3匹馬的能力，前面卻有5匹馬在跑，那隨時會翻車！ 「財商」這個名詞，這些年對我來說定義一直在轉變。 到目前為止，大概可分為三階段的認知。 第一階段，明確分成投資和理財。在這一步的正確觀念是要先理財，再投資。 第二階段，增加了總體經濟學的視角，多了債的部分。於是先理（壞）債，再理財，最後才是投資。部分財商知識會教導將債分類為好債與壞債。這一段的理債，只要是針對壞債。 第三階段，則是近期探索的領域，把保險、稅務、遺產、退休一併納入，再加上投資，便構成書中提到的全方位理財。 隨著人生經驗的增加、視野的拓寬，漸漸明白這些層面缺一不可。相信你我絕大多數或多或少在這五大領域偏食，或是用錯的方法過度努力（最近很紅的一本書名😂），或是弄錯優先次序，而導致風險來臨或晚年時，活得缺乏尊嚴、缺少自由、沒有選擇權。 掌握全方位理財知識，並儘早開始行動佈局，是理財路上以終為始的最佳策略！ 請教專家的智慧 尋求決策前，聽第二個意見。 我喜歡作者引用彼得．林區在找尋投資標的的一個小故事。 年輕時候的彼得．林區，在一次下榻 Holiday Inn 時感到非常滿意，當時的他隨口問了櫃檯一句：「誰是你們最強的競爭者？」，這位主管回答道：「La Quinta Motor Inns」。於是乎，他就此得到了一個絕佳的投資機會，創造很好的報酬。 這個故事教會我的「辨識盲點」的重要性。 我們很多時候因為學到了一樣新東西，認識了一個領域的專業人士，就認為所知道的就是全世界了。殊不知，再往前踏一步、多問一位專家，其實只需多花一點點心力，就可以把更多的無知（盲點）盡可能補齊。 論「請教第二位專業」這件事，真正厲害、大器又不藏私的專家，他們絕對是不介意的。因為真正的專家，了解自己並非無所不知；若我們秉持著恭敬的態度詢問、比較差異，真正受益的不是只有我們自己，也可以將決策的思考過程回饋分享，進而優化對方的作業流程與決策品質。 6%退休金的第二層思考 如果不知道複利的奇蹟，你的投資理財就不可能有奇蹟！ 在閱讀《節稅的佈局》一書後，我抓著節稅這個大槌子，一股腦只想著節稅這顆釘子，當時做了完全提撥 6% 到勞退的行動只為了節稅。然而，闕又上老師的這本書，提醒我用複利的觀念思考，在我用自己設計的 Google 試算表試算之後，用保守的參數代入計算，得到第9年收益會翻轉的結論，從而推翻了過去的自己。 在政府勞退政策未明朗（開放勞退自選）之前，我會寧可選擇自行投資、賠上稅額，也不願依靠政府無效率的資金操盤。 做這個決定背後有幾個相對應的風險，可供參考： 活不夠久、提早失能的風險 政策改變的風險 無法保持投資紀律的風險 若你在這些風險也做了相對應的防範措施，或許可以考慮改變現有勞退自提的方式，透過複利的奇蹟，讓自己退休時感謝自己！ 🧮 勞退自提計算機 👉點我👈 後記 這本書通篇看起來像是討論財富這件事，但真正的財富在不同生命階段，你我心中都會有不同的想像！ 可能是錢，可能是健康，也可能是你與親友之間的關係與回憶。 作者花了很大的篇幅討論錢這個財富，然而真正精彩的是在最後一章闕老師談論他與已逝妻子的故事。我喜歡網路一篇財務規劃師 Mr.S 為這本書所下的標題「一本假理財，真談愛的書」。 若你覺得談錢太庸俗，那麼從愛的角度思考財富，或許你也能得到不同的感動。這本《全方位理財的第一堂課》，真心推薦給你！ 如果喜歡這本《全方位理財的第一堂課》，推薦你透過此連結購買。 價錢不變，卻能與我一同改變偏鄉地區的學童教育環境，詳情請見本站公益計畫。 喜歡這篇文章，歡迎 C.L.S. 或是訂閱電子報收到每週最新文章。 Comment：在留言區分享你的想法或是行動   Like：或是按個喜歡 Share：也歡迎分享給你的親朋好友

你曾主動或被動買過保險嗎？你曾認真檢視自己手上的保單嗎？你知道保險這個工具到底該如何使用嗎？ 《淺談保險觀念》這本書是網路上同名網站站長大仁哥的嘔心瀝血之作，相信讀者在網路上曾看過的保險知識文章，不少是出自於他的創作。 這篇文章我想用自己的小故事做引子，與你分享本書帶給我的感動！ 兩個父親中風的故事 作者在書中聊到自己父親中風的故事。 在他服兵役期間，曾經歷一次父親輕微中風的危機。即使父親身上有很多保單，卻都沒保障到當時輕微中風的狀況，好在父親沒過多久就康復了。他事後想像，假若當時父親中風情況更嚴重一點，家中經濟支柱的退場、出院後的醫療復健費用，必定對當時家中其餘無法立刻工作的三位家人，造成嚴重的衝擊。 他的故事，不禁讓我聯想到自己的原生家庭也曾陷入類似的困境。 在我年紀很小的時候，家中遭逢經濟巨變，家道中落致使全家過著艱辛的生活。從我有記憶開始，父母親就是用大量的時間精力換取微薄的薪水。好長一段時間，父親一天身兼三份差事，從早上 4 點出門工作到晚上 6 點才回家，只為求一家人得以溫飽。 到了 2012 年，爸爸某天在外體力不支而中風倒下，還在唸書的弟弟和剛出社會的我，只能花更多時間在工作上，而原先體弱的母親，也必須犧牲僅存的健康外出工作，這樣的日子持續了好些年。 與作者狀況相異的是，我父親的中風狀況是相對嚴重的，除了再也無法恢復工作能力之外，大多時間也需要有人照顧，對於家庭成員來說是個不小的負擔。 保險能發揮什麼用處？ 這一段我想用黃金思維圈（Why-How-What）來與你分享保險的意義。 Why – 為何需要保險？ 不買保險的人是笨蛋。 沒做任何準備就進到駕駛艙開飛機，還想要安全落地；不穿戴防護衣滅火器，就想第一個衝進火場救火；不適應水性，就跳進百米泳池暗忖自己能游到對岸。 你曾想像過以上情境嗎？我相信一定沒有。但在人生道路上不買保險，心態就等同於上述的冒險思維。 站在暗黑面的角度來看保險，我想對於大多數人來說，保單的買賣行為似乎像是賣人情、類似直銷的洗腦組織、只顧吸血（賺錢）而無視保戶需求的冷血。尤其近期的防疫保單，保險業務看似收費跑第一，談到理賠卻拿出條款、千百個刁難的利益團體。 然而，你可能不知道事實的另一面，保險之所以存在，是基於人類互助、風險共同承擔、出自於「愛」的發明，簡單來說就是解決個人「走太早、活太久、失能、傷病」帶給他人負擔的問題。 如果你會為你的「財產」，謹慎規劃投資理財部位以分散風險，那麼「生命」的各種風險，就必須由保險這個產品，來為你的人生分散風險。 How – 怎麼思考才是最適切？ 對我而言，最壞的情況是什麼？ 規劃保險，說穿了就是做好人生的資源配置。 對於非常有錢人來說，不為自己買保險或許完全不要緊，因為他們手上有的現金，足以應付面對生命突發狀況的巨額開支而留有餘裕，保險可能只是他們節稅工具選項之一；然而，對於小資的你我來說，保險的意義在於，延續那些你不想輕易中斷的優先事項。 舉例來說：正在償還的房貸車貸、父母的養老費、家用生活費、小孩育兒費、投資理財的定期投資部位……，一旦意外發生，這些現金流你都準備好了嗎？這就是保險要思考的問題。 如果資源相對有限，那就先保障短期內無法承擔的風險，捉近放遠，並努力提升收入、控制支出；如果資源相對充足，就能做長遠一點的思考，用較高的初始保費，規劃短中長期的風險，並定期檢視調整。 以上是我現階段閱讀本書後自己歸納的答案，每個人的情況都不太一樣，或許在你更深入了解保險後，會得到屬於你自己的結論。 What – 你真正需要的保險是？ 保險就是在自己能力可承擔的範圍內，付出少許的保費，以轉嫁發生不幸事故時所需要面對的可怕風險。 《淺談保險觀念》大仁哥 「壽險、意外與失能險、醫療險、重大疾病與癌症險、汽機車險」這幾項是絕大多數人們從出社會、成立家庭、退休到死亡都可能得面臨的風險保單。 一旦你理解保險的重要性，接下來你就會有很多關於保單的問題。 別擔心，你的煩惱，大仁哥在這本書中都為你設想好了！ 第一篇：教你如何檢視需求、買真正需要的保單、找到好的業務員 第二篇：教你如何看要保書、保單條款、保費、投保前注意事項 第三篇：教你壽險、失能、意外險的購買邏輯，以及買壽險之前你必須要做的四件事 第四篇：教你辨別「重大疾病、重大傷病、特定傷病」以及醫療險與實支實付購買邏輯 第五篇：教你長照險與新生兒投保邏輯 第六篇：教你汽車、旅平險怎麼投保 第七篇：購買保險後，所有你可能會想問的問題集錦 這本書的作者特色之一就是敢說真話。保險商品千百種，他不會跟你說每個都很重要，你都一定要購買；然而身為專業的保險業務員與保經，他必定也有他自己的分析邏輯。 最合適的建議就是，站在專家的肩膀上先對保險有基礎了解，再綜合個人需求狀況並請教專業，才會找到你真正需要的保險。 後記：一個重新思考生命的機會 資訊不對等，就用知識來消弭。…

每年到了繳稅季，你都覺得日子難過嗎？你認為節稅只是有錢人的煩惱嗎？你知道節稅和逃稅其實有很大差別嗎？ 如果以上是你的心聲，那麼我十分推薦這一本《節稅的佈局》。 節稅顧名思義就是「合法的少繳稅」，這是在大通膨時代，投資理財前一定要弄懂的起手式。 四大稅務 這本書用白話淺顯的方式介紹生活中常會碰到的各種稅務，作者整理了台灣常見的 4 大稅務類型：所得稅、贈與稅、遺產稅、不動產稅，我分別擷取一到兩則重點與你分享。 個人所得稅 變有錢的第一步：稅後財富最佳化。 書中針對個人所得稅的每一個細項，都有非常詳盡的圖表解釋。 其中令我最有感的分別是「勞退新制提撥」與「標準或列舉的節稅佈局」。 一、勞退提撥 看完本書的推薦序，我才發現隨著收入增加，其實有一個很好的節稅方式可以考慮，就是盡量將薪資提撥到勞退帳戶（可自選 0~6%）。如此一來，在投資理財上，可發揮兩個很好的效果。 理財：減低個人總所得金額 = 少繳稅給政府 投資：作為個人保守投資部位（勞退報酬率參考） 二、標準或列舉扣除的節稅佈局 出社會沒多久的年輕人，尚未有太多人生經歷，在報稅時通常使用標準扣除額最省事、繳的稅通常也最低；待年紀漸長，人生經驗增加，捐贈、保險、醫療、天災、房貸利息……等財務經驗才會陸續冒出。這時使用列舉扣除額，往往會得到意想不到的節稅效果。 除了上述的一般列舉扣除額，善用「特別扣除額、投資新創事業、免稅所得」項目，也能有效降低應繳稅額。 聽起來或許很複雜，但說到底其實只要把握兩個簡單原則即可：「減少被課稅所得額，增加抵稅扣除額」。 遺產稅 健康時就要佈局，重病才想來不及。 「如何讓上一代的資產傳承最大化？如何讓上一代的負債不會禍留子孫？」以上兩個問題，就是遺產稅（債）的主要目標。 ㄧ、關於遺產 最大化自己一輩子辛苦累積的資產，讓資產得以傳承給下一代、或是期望受益的法人、團體，而非成為繳稅大戶，就必須要做好全盤的規劃。 同樣價值的資產，以「現金、股票、房子……」等不同形式傳承給下一代，被政府課稅的金額竟然存在非常大的差距，我想這也很大程度的獎勵有錢人持續屯房的現象。 二、關於債務 你的上一代積欠許多債務嗎？當他們過世後，會有所謂債留子孫的問題嗎？ 別擔心！政府於 2009 年修正《民法》後，繼承人對於超出遺產之外的債務無需負擔了，也無需再主動申請限定繼承，這是現階段「限定繼承」的概念。 而另一個常聽到的名詞「拋棄繼承」，是只限於被繼承人死後的 3 個月內由繼承人提出（無法再被繼承人生前提出）。我認為是在不想處理遺產稅或債務後續事宜，或有意願行使代位繼承的時候，才會主動申請拋棄繼承。 關於限定繼承與拋棄繼承「差異」的詳細解說，這一篇文章分享說明非常清楚，歡迎點閱了解更多！ 贈與稅及信託 錢沒有不見，只是變成你喜歡的樣子！ 如果你以為把一生的積蓄單純轉換成你喜愛的現金、房子、股票債券，並因此造福子孫，那麼事情的後果可能跟你想的大不相同！ 「贈與稅與信託篇」就是要教導你有錢人不說，卻默默在做的一個關鍵秘密！ 一、贈與稅 首先，贈與和上一段的遺產的最主要差別在於，前者是生前的明確意志；後者若沒有妥善規劃，可能造成家族紛爭或是榮登繳稅大戶😂。 書中舉了幾個很棒的例子。假設一位父親想要買帝寶給孩子，那麼直接給他現金去買 vs. 買了帝寶再送給他，哪一個比較節稅？ 再來，轉移不動產的方式，用贈與或繼承並搭配使用房貸或繳清房貸，哪一種方式比較節稅？ 這些可能你我從來不曾想過的問題，書中透過實際案例清楚分析給你看！ 二、信託 俗話說：「富不過三代」。在看完本書後，我認為財富無法傳承的主因，就是沒有預先規劃財富傳承方式。 「信託」提供了一個很棒的財富傳承手段，透過 4 個重要角色：委託人、受託人、受益人、監察人，將「管錢與管事」的人分權獨立，以確保財產在遙遠的未來能被妥善使用。如此一來，不僅造福後代子孫、避免爭產紛爭，也能有效節稅。 不動產篇 萬稅萬稅，萬萬稅。…

你對於經營自媒體有所掙扎嗎？你樂於分享所見所聞，為世界創造價值嗎？你認為財富自由是天方夜譚嗎？ 這本書是以上問題的一盞明燈。 作者 JLD 連續日更 Podcast 已達 8 年，至今創造每月 6 位數收入，他將這些毫不起眼的方法與你分享！ 為何我想讀這本書？ 年初上完《化輸入為輸出》的課程，幸運抽到和講師瓦基的一對一諮詢，向他請教關於網站經營的問題，他推薦我 3 本網站經營書單，《普通人的財富自由之道》便是其中一本，在看過博客來目錄及瓦基的書評後，我發現這正是我在尋找的一本書。 作者 John Lee Dumas（簡稱 JLD）毫無保留地分享他身為 Podcast 內容創作者的經營歷程，帶領我一步步認識自己現階段內容創作的優勢與弱勢。 我這篇文章我將分享 3 個最打動我的創作心法與現階段的創作心境！ 1．訂立遠大理想 不要立志做成功的人，但是要極力做有價值的人。 愛因斯坦 本書介紹的第一步驟，是要訂立遠大理想。 作者 JLD 過去曾擔任律師、保經、房地產專員、背包客、伊拉克戰事。當他回顧 32 歲以前的人生，發現自己似乎不曾提供真正有價值的事物，於是他在某天收聽了一集 Podcast 後，問了自己一個問題：「有什麼是我希望有，但當前世界並不存在的事物？」 當心中有了答案後，他便著手展開日更專訪新創企業家的 Podcast 計畫，打造起一座堅不可摧的節目城堡 – 《Entrepreneus on Fire》。 作者打造 Podcast 的心路歷程，其實和我自己在架設網站、改版的經歷非常相似。一個故事的原點往往必需回頭看，靜下心來將過去的點串連起來，如同 Steve Jobs 所說的「Connect the dots」，才會發現一些不一樣的事！ 透過 2016~2017 的學飛歷程與閱讀經驗，我期待能為台灣航空圈打造一個樂於分享、回饋的生態，讓有志於學飛與樂於分享的人們可以打造出一個正向、透明、無私的討論環境，讓學飛的經驗與智慧得以永續傳承，讓學飛的環境成為我希望看到的改變。 2．創造化身 如果你試圖跟每個人都產生共鳴，沒有人會跟你有共鳴。 《普通人的財富自由之道》JLD…