《早上最重要的3件事》華人 GTD 唯一行動指南

喜歡這篇文章嗎？歡迎分享給您的朋友 👍   你知道投資理財的起手式其實是保險嗎？你明白在財務規劃上，投資理財其實只佔一小部分嗎？你可曾想過離開人世的那一天，財富要如何傳承嗎？ 繼《節稅的佈局》一書之後，闕又上的這本《全方位理財的第一堂課》，打開了我對於國際理財規劃的新視野，也讓我對節稅這件事有了不同的想法，決定取消勞退自提6%。 好奇為什麼嗎？邀請你一起來研究討論囉！ 財商不只投資理財兩個維度 如果只有駕馭3匹馬的能力，前面卻有5匹馬在跑，那隨時會翻車！ 「財商」這個名詞，這些年對我來說定義一直在轉變。 到目前為止，大概可分為三階段的認知。 第一階段，明確分成投資和理財。在這一步的正確觀念是要先理財，再投資。 第二階段，增加了總體經濟學的視角，多了債的部分。於是先理（壞）債，再理財，最後才是投資。部分財商知識會教導將債分類為好債與壞債。這一段的理債，只要是針對壞債。 第三階段，則是近期探索的領域，把保險、稅務、遺產、退休一併納入，再加上投資，便構成書中提到的全方位理財。 隨著人生經驗的增加、視野的拓寬，漸漸明白這些層面缺一不可。相信你我絕大多數或多或少在這五大領域偏食，或是用錯的方法過度努力（最近很紅的一本書名😂），或是弄錯優先次序，而導致風險來臨或晚年時，活得缺乏尊嚴、缺少自由、沒有選擇權。 掌握全方位理財知識，並儘早開始行動佈局，是理財路上以終為始的最佳策略！ 請教專家的智慧 尋求決策前，聽第二個意見。 我喜歡作者引用彼得．林區在找尋投資標的的一個小故事。 年輕時候的彼得．林區，在一次下榻 Holiday Inn 時感到非常滿意，當時的他隨口問了櫃檯一句：「誰是你們最強的競爭者？」，這位主管回答道：「La Quinta Motor Inns」。於是乎，他就此得到了一個絕佳的投資機會，創造很好的報酬。 這個故事教會我的「辨識盲點」的重要性。 我們很多時候因為學到了一樣新東西，認識了一個領域的專業人士，就認為所知道的就是全世界了。殊不知，再往前踏一步、多問一位專家，其實只需多花一點點心力，就可以把更多的無知（盲點）盡可能補齊。 論「請教第二位專業」這件事，真正厲害、大器又不藏私的專家，他們絕對是不介意的。因為真正的專家，了解自己並非無所不知；若我們秉持著恭敬的態度詢問、比較差異，真正受益的不是只有我們自己，也可以將決策的思考過程回饋分享，進而優化對方的作業流程與決策品質。 6%退休金的第二層思考 如果不知道複利的奇蹟，你的投資理財就不可能有奇蹟！ 在閱讀《節稅的佈局》一書後，我抓著節稅這個大槌子，一股腦只想著節稅這顆釘子，當時做了完全提撥 6% 到勞退的行動只為了節稅。然而，闕又上老師的這本書，提醒我用複利的觀念思考，在我用自己設計的 Google 試算表試算之後，用保守的參數代入計算，得到第9年收益會翻轉的結論，從而推翻了過去的自己。 在政府勞退政策未明朗（開放勞退自選）之前，我會寧可選擇自行投資、賠上稅額，也不願依靠政府無效率的資金操盤。 做這個決定背後有幾個相對應的風險，可供參考： 活不夠久、提早失能的風險 政策改變的風險 無法保持投資紀律的風險 若你在這些風險也做了相對應的防範措施，或許可以考慮改變現有勞退自提的方式，透過複利的奇蹟，讓自己退休時感謝自己！ 🧮 勞退自提計算機 👉點我👈 後記 這本書通篇看起來像是討論財富這件事，但真正的財富在不同生命階段，你我心中都會有不同的想像！ 可能是錢，可能是健康，也可能是你與親友之間的關係與回憶。 作者花了很大的篇幅討論錢這個財富，然而真正精彩的是在最後一章闕老師談論他與已逝妻子的故事。我喜歡網路一篇財務規劃師 Mr.S 為這本書所下的標題「一本假理財，真談愛的書」。 若你覺得談錢太庸俗，那麼從愛的角度思考財富，或許你也能得到不同的感動。這本《全方位理財的第一堂課》，真心推薦給你！ 如果喜歡這本《全方位理財的第一堂課》，推薦你透過此連結購買。 價錢不變，卻能與我一同改變偏鄉地區的學童教育環境，詳情請見本站公益計畫。 喜歡這篇文章，歡迎 C.L.S. 或是訂閱電子報收到每週最新文章。 Comment：在留言區分享你的想法或是行動   Like：或是按個喜歡 Share：也歡迎分享給你的親朋好友 喜歡這篇文章嗎？歡迎分享給您的朋友 👍