全方位理財的第一堂課

《全方位理財的第一堂課》關於投資理財規劃,你知道自己偏食了嗎?

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你知道投資理財的起手式其實是保險嗎?你明白在財務規劃上,投資理財其實只佔一小部分嗎?你可曾想過離開人世的那一天,財富要如何傳承嗎?

繼《節稅的佈局》一書之後,闕又上的這本《全方位理財的第一堂課》,打開了我對於國際理財規劃的新視野,也讓我對節稅這件事有了不同的想法,決定取消勞退自提6%。

好奇為什麼嗎?邀請你一起來研究討論囉!


財商不只投資理財兩個維度

全方位理財的第一堂課

如果只有駕馭3匹馬的能力,前面卻有5匹馬在跑,那隨時會翻車!

財商」這個名詞,這些年對我來說定義一直在轉變。

到目前為止,大概可分為三階段的認知。

第一階段,明確分成投資理財。在這一步的正確觀念是要先理財,再投資

第二階段,增加了總體經濟學的視角,多了的部分。於是先理(壞)債,再理財,最後才是投資。部分財商知識會教導將債分類為好債與壞債。這一段的理債,只要是針對壞債。

第三階段,則是近期探索的領域,把保險稅務、遺產、退休一併納入再加上投資,便構成書中提到的全方位理財

隨著人生經驗的增加、視野的拓寬,漸漸明白這些層面缺一不可。相信你我絕大多數或多或少在這五大領域偏食,或是用錯的方法過度努力(最近很紅的一本書名😂),或是弄錯優先次序,而導致風險來臨或晚年時,活得缺乏尊嚴、缺少自由、沒有選擇權。

掌握全方位理財知識,並儘早開始行動佈局,是理財路上以終為始的最佳策略!


請教專家的智慧

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尋求決策前,聽第二個意見。

我喜歡作者引用彼得.林區在找尋投資標的的一個小故事。

年輕時候的彼得.林區,在一次下榻 Holiday Inn 時感到非常滿意,當時的他隨口問了櫃檯一句:「誰是你們最強的競爭者?」,這位主管回答道:「La Quinta Motor Inns」。於是乎,他就此得到了一個絕佳的投資機會,創造很好的報酬。

這個故事教會我的「辨識盲點」的重要性。

我們很多時候因為學到了一樣新東西,認識了一個領域的專業人士,就認為所知道的就是全世界了。殊不知,再往前踏一步、多問一位專家,其實只需多花一點點心力,就可以把更多的無知(盲點)盡可能補齊。

論「請教第二位專業」這件事,真正厲害、大器又不藏私的專家,他們絕對是不介意的。因為真正的專家,了解自己並非無所不知;若我們秉持著恭敬的態度詢問、比較差異,真正受益的不是只有我們自己,也可以將決策的思考過程回饋分享,進而優化對方的作業流程與決策品質。


6%退休金的第二層思考

如果不知道複利的奇蹟,你的投資理財就不可能有奇蹟!

在閱讀《節稅的佈局》一書後,我抓著節稅這個大槌子,一股腦只想著節稅這顆釘子,當時做了完全提撥 6% 到勞退的行動只為了節稅。然而,闕又上老師的這本書,提醒我用複利的觀念思考,在我用自己設計的 Google 試算表試算之後,用保守的參數代入計算,得到第9年收益會翻轉的結論,從而推翻了過去的自己。

在政府勞退政策未明朗(開放勞退自選)之前,我會寧可選擇自行投資、賠上稅額,也不願依靠政府無效率的資金操盤。

做這個決定背後有幾個相對應的風險,可供參考:

  1. 活不夠久、提早失能的風險
  2. 政策改變的風險
  3. 無法保持投資紀律的風險

若你在這些風險也做了相對應的防範措施,或許可以考慮改變現有勞退自提的方式,透過複利的奇蹟,讓自己退休時感謝自己!

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後記

這本書通篇看起來像是討論財富這件事,但真正的財富在不同生命階段,你我心中都會有不同的想像!

可能是,可能是健康,也可能是你與親友之間的關係回憶

作者花了很大的篇幅討論錢這個財富,然而真正精彩的是在最後一章闕老師談論他與已逝妻子的故事。我喜歡網路一篇財務規劃師 Mr.S 為這本書所下的標題「一本假理財,真談愛的書」。

若你覺得談錢太庸俗,那麼從愛的角度思考財富,或許你也能得到不同的感動。這本《全方位理財的第一堂課》,真心推薦給你!


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One Comment

  1. 看完你的這篇心得,讓我有了立刻想要買書來讀的慾望,也謝謝內文提供的試算表,非常用心!!

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